¿Cómo leer mi reporte en Buró de Crédito?

De ahí que una calificación menor a 550 refleje un mal manejo de préstamos anteriores, mientras que una superior a 700 puntos sea de alguien con una buena administración financiera y, en consecuencia, será un acreditado confiable. La mejor manera de obtener un buen score crediticio es a través del manejo óptimo de los créditos. Es decir, pagando a tiempo, y sólo solicitando financiamientos que se pueden pagar sin comprometer el ingreso. Es sumamente importante al momento de solicitar cualquier tipo de financiamiento, desde una tarjeta de crédito hasta un crédito hipotecario.

• Al conocer tu puntaje de crédito askRobin te ofrecerá productos financieros que van con tu perfil.
• Tú no puedes salir voluntariamente del Buró de Crédito… pero sí puedes limpiar un mal historial crediticio.
• Tu manejo de créditos no es bueno, cualquier atraso en tus pagos causaría problemas en el futuro.
• Los datos que toma en cuenta el Buró de Crédito para conformar este índice son formas de pago, momento en el que se paga, retrasos, montos de último pago, monto del crédito o créditos utilizados, saldo total de deuda.
• Este historial lo puedes solicitar una vez al año de forma gratuita, y si incluyes tu score tiene un costo de $58.

Realiza tus pagos antes de tu fecha de corte y si no sabes cuándo es o ya tienes deudas, acércate a la institución. Tu capacidad crediticia, de acuerdo al uso que le has dado a tus créditos en relación con tu límite de crédito, habla mucho de tí. ⚠️ Sigue incrementando tu experiencia crediticia y disfruta de los beneficios que tus créditos ofrecen. Tú no puedes salir voluntariamente del Buró de Crédito… pero sí puedes limpiar un mal historial crediticio. Queremos que no nos rechacen un préstamo y vemos como una solución salir del Buró de Crédito, pero desafortunadamente, no hay cómo salir. Buró de crédito tiene todo tu historial desde el primer crédito que solicitaste a lo largo de toda tu vida y aunque liquidez la deuda, no la borra. El histórico de pagos es presentado de manera diferente dependiendo de la Sociedad de Información Crediticia que emita tu reporte.

¿Cómo puedes mantener un buen score crediticio?

No realices muchas consultas pues esta acción podría afectar tu puntuación. Un historial crediticio es la recopilación de toda la actividad y comportamiento que has tenido con tus préstamos y créditos anteriores.

• Las Sociedades de Información Crediticia , es decir, el Buró y el Círculo de Crédito, establecen un puntaje, o calificación, que informa el nivel de salud crediticia que tienes.
• Conocer cómo funciona tu tarjeta de crédito te ayudará a sacar provecho a los beneficios que te ofrece y a crear un buen historial crediticio para cumplir tus metas financieras.
• Intenta obtener una tarjeta crédito, hay bancos que con comprobantes de ingresos te aprobarán.
• Durante un periodo de hasta 6 años las bases de datos de Buró y Círculo de Crédito tienen tu información y nadie la puede alterar.

Lo ideal es tener entre el 10 y 20% del valor de la casa que quieres comprar. Hay diversas estrategias que puedes seguir para liquidar tus deudas. Si éstas superan tu capacidad de pago, pero tienes la intención de liquidarlas y buscas reincorporarte al sistema crediticio, la mejor alternativa es acercarte con Resuelve tu Deuda, los especialistas en reparación de deudas. Tal vez no sabemos en qué momento vamos a necesitar un crédito, pero lo que sí debemos tener claro es que, si tenemos malos hábitos financieros y un puntaje bajo ante las centrales de riesgo, será difícil adquirir financiamiento. Cabe destacar que, incluso, los score crediticios incluyen recomendaciones, que ponen el foco en los puntos a mejorar para obtener una evaluación óptima. El Score de Crédito se calcula a partir de tu comportamiento de pago.

Productos

Al adquirir un crédito se tiene la oportunidad de concretar proyectos o metas, así como también se adquieren obligaciones y surgen aspectos que hay que cumplir y considerar, como el registro en el Buró de Crédito. Es un mito que se ‘entra’ solo por ser deudor y que estar ahí es algo malo. La realidad es que, en el momento que comienza el historial crediticio de una persona toda su actividad se registra en el Buró de Crédito sin que necesariamente tenga una implicación negativa. Procura también que, antes de solicitar un crédito hipotecario, cuentes con una cantidad ahorrada de dinero.

Con Zenfi puedes ver tu calificación actualizada cada mes, consejos personalizados para mantenerla o mejorarla y el historial de cómo ha cambiado tu puntuación en los últimos 12 meses, gratis. Esta calificación va de 456 a 850 puntos y, normalmente, es el primer filtro de las financieras antes de aprobarte o rechazarte un préstamo. Es decir que, entre más alta sea tu puntuación, más fácil será que te otorguen créditos con buenas condiciones. Pero, además, verifica que no uses más del 50 por ciento del límite de tu tarjeta y que tengas capacidad de pago, por lo que sobreendeudarte baja tu calificación de forma importante. Un score créditicio permite a las instituciones financieras, cuando solicitamos un crédito, ver si realmente vale la pena otorgarnos el financiamiento que solicitamos. Si tenemos un buen comportamiento, nuestra calificación será positiva y estaremos en “verde”. Además, en la sección de “Mi Score”, tendremos una calificación alta.

¿Qué debo hacer para limpiar mi historial en Buró de Crédito?

Primero verás tus datos personales, los cuales te identifican como la persona titular del crédito, así como los domicilios que has registrado en tus solicitudes de crédito. Consultar periódicamente el historial crediticio y los diferentes servicios del Buró de Crédito.

• Evita que esta clase de comportamiento afecte tu score y mantén al corriente todas tus cuentas.
• Esto no significa que debes tener diversos tipos de financiamientos para obtener un puntaje elevado, pues no es una buena idea solicitar créditos que no piensas usar .
• Es mejor pagar la cuota mensual total de la tarjeta de crédito o crédito personal.
• Rodrigo ha trabajado en algunos de los bancos más importantes del país, en donde adquirió experiencia en diferentes productos y servicios financieros.
• Si se cubren pagos a tiempo o por adelantado quedará registro y también si existe algún retraso.

Si te preguntas “¿por qué tienes un score bajo si nunca has tenido una tarjeta de crédito?” es porque también son tomados en cuenta los créditos personales, automotrices o de alguna compañía telefónica. Tener un mal score significa que tienes un puntaje de crédito malo. Por lo tanto, no eres de fiar para las entidades financieras mejores préstamos personales probados y lo más seguro es que te nieguen un crédito o hipoteca. Es un complemento de tu Reporte de Crédito Especial, el cual resume todos los elementos de tu historial en una cifra que refleja si cumples o no con el pago de tus créditos. Entre más alto sea tu puntaje, mejor, porque significa que has hecho un buen uso del crédito.

¿Cómo obtener un mayor puntaje en el score crediticio?

Será un punto a tu favor siempre y cuando tengas un buen comportamiento financiero. Por otro lado, no tener historial podría jugar en tu contra al intentar adquirir un crédito. No tienes historial de crédito y es difícil que alguien te otorgue crédito de manera directa y/o con tasas competitivas. Intenta obtener una tarjeta crédito, hay bancos que con comprobantes de ingresos te aprobarán. Seguramente tienes cuentas en cobranza, atrasos frecuentes o tienes quitas recientes en créditos renegociados. Es posible mejorar y el primer paso es poner al corrientes tus deudas reportadas a Buró de Crédito.

Así que a continuación mencionamos solo algunas de las empresas que le reportan al Círculo de Crédito. En el mercado existe un gran abanico de tarjetas diseñadas para distintas posibilidades y estilos de vida. El uso responsable de una tarjeta de crédito es una manera de comenzar a tener un buen historial crediticio que más tarde, puede convertirse en una herramienta fundamental para ir logrando objetivos importantes. Durante un periodo de hasta 6 años las bases de datos de Buró y Círculo de Crédito tienen tu información y nadie la puede alterar. Lo que sí puedes hacer es cumplir con tus pagos a tiempo, para así aumentar tu score crediticio.

¿Cómo obtener un crédito hipotecario sin historial crediticio?

En México operan dos SIC (Sociedades de Información Crediticia), las cuales tienen como objetivo el manejo, recolección, entrega y envío de información, sobre el historial crediticio de personas, tanto físicas como morales. Compra todo con tu tarjeta de crédito para aumentar el porcentaje de tu línea de crédito utilizado y págalo a tiempo. En esta sección puedes verificar cuáles son las instituciones y empresas que han consultado tu historial crediticio en los últimos 24 meses. Rodrigo Prada es un profesional financiero con experiencia en la banca nacional y extranjera. Es licenciado por la Universidad Anáhuac y cuenta con diferentes certificaciones en la materia. Rodrigo ha trabajado en algunos de los bancos más importantes del país, en donde adquirió experiencia en diferentes productos y servicios financieros. Actualmente presta servicios de consultoría y consejería a diferentes instituciones financieras que buscan iniciar o crecer sus operaciones en el mercado nacional o latinoamericano.

• Entre otras cosas, el scoring crediticio toma en consideración elementos como el nivel de ingreso, los créditos vigentes, el comportamiento de pago, así como cualquier aspecto que pueda comprometer el sueldo de una persona.
• Para dar una puntuación, el Buró de Crédito también toma en cuenta el número de créditos que tienes abiertos y de los cuales haces uso.
• En dado caso que ya no puedas hacer frente a los compromisos, recuerda que hay opciones como las reparadoras de crédito.
• Sin embargo, este movimiento también se verá reflejado en el reporte, pero piensa que pagar cualquier deuda siempre puede mejorar tu puntaje.
• Esta calificación va de los 300 a los 850 puntos y se otorga al evaluar una serie de factores.
• Por lo tanto, es indispensable que resuelvas primero tus asuntos pendientes y saldar las cuentas para evitar que tu score se siga afectando.

Esta calificación considera elementos como los pagos a tiempo, o el nivel de mora de cada persona. Cuando tienes una puntuación arriba de 650 y ese resultado que es el score crediticio tiene un color verde, las instituciones financieras te verán como un cliente potencial porque saben que eres bueno pagando tus compromisos monetarios.